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Première Chine, maintenant Europe: Balance et l'aube du souverain Cryptos
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“Première Chine, maintenant Europe: Balance et l'aube du souverain Cryptos”


L’avènement du projet Balance sur Facebook a provoqué une certaine agitation réglementaire dans le monde entier.

Des organismes gouvernementaux de presque tous les continents se sont interrogés sur les motivations et les mécanismes du projet et, dans certains cas, sur l’essai, de l’arrêter complètement ou du moins de retarder son développement.

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Cependant, comme le lancement éventuel de la Balance ou une plateforme similaire semble de plus en plus inévitable, de plus en plus d’organismes gouvernementaux et financiers semblent adopter une autre approche pour lutter contre les éventuels effets négatifs de la Balance ou de quelque chose de similaire: la concurrence.

En effet, c’est le lancement de la Balance qui semble avoir incité la Chine à faire le dernier pas en avant. prépare le lancement de son CNY numérique, qui devrait être lancé dans un proche avenir, bien que le moment exact du lancement ne soit pas encore connu.

Maintenant, il semble qu'une autre monnaie numérique souveraine pourrait être en route. La semaine dernière, l’Association des banques allemandes, groupe de pression composé de plus de 200 banques commerciales privées, appelé au développement d'un euro numérique «programmable» et une plateforme de paiement paneuropéenne sous-jacente.

L’association a affirmé dans un déclaration que ce type d’argent numérique présente des avantages par rapport au système financier actuel, notamment des transactions plus rapides et la possibilité de créer des contrats intelligents.

Le lancement d’une monnaie numérique souveraine est-il la meilleure option de l’Union européenne pour lutter contre la possible domination financière de la Balance ou d’un projet similaire? Et un euro numérique améliorerait-il le système financier actuel de l’UE ou ne ferait-il que déplacer un ensemble de problèmes existants sur une nouvelle plate-forme?

"L'Europe doit faire face à cette concurrence pour que l'architecture financière mondiale ne conduise pas à une polarisation des solutions américaines ou chinoises",

L’Association a également reconnu que, bien que l’Europe dispose déjà d’un système de paiement numérique instantané – l’espace unique de paiement en euros (SEPA) -, il n’est pas encore possible de l’intégrer dans les processus numériques et les contacts intelligents ".

Les banques soutiennent donc que le secteur bancaire devrait collaborer avec les banques centrales au niveau européen pour créer une nouvelle infrastructure de paiement répondant aux problèmes du système financier actuel tout en conservant les avantages du système actuel.

Pourquoi est-ce si important à ce moment précis? "C’est le seul moyen de résister à la pression concurrentielle des entreprises de technologie américaines, et bientôt probablement aussi chinoises", indique le communiqué, sans nommer spécifiquement la Balance ou le CNY numérique chinois.

"L'Europe doit faire face à cette concurrence pour que l'architecture financière mondiale ne conduise pas à une polarisation entre les solutions américaines et chinoises", indique le journal.

Les monnaies nationales doivent-elles «numériser ou mourir»?

Anthony Pompliano, cofondateur et associé chez Morgan Creek Digital et commentateur bien connu sur Crypto Twitter, a déclaré que cet appel à un euro numérique indiquait que «la grande course à la monnaie est sur nous» et que «les monnaies nationales doivent être numérisées ou mourir. ”

Et en effet, les régulateurs du monde entier ont exprimé leur grande inquiétude quant au fait que la Balance ou une autre monnaie numérique émise par le secteur privé pourrait avoir de graves conséquences pour le système financier mondial.

"Si suffisamment d'Européens transféraient leur argent de l'euro vers des devises privées comme la Balance, cela réduirait l'efficacité de la politique monétaire", a déclaré Charles Phan, ingénieur fondateur de la bourse crypto-monnaie Interdax, dans un courriel adressé à Magnats de la finance.

Charles Phan, ingénieur fondateur de l'échange de crypto-monnaie Interdax.

«Si suffisamment de personnes optaient pour la Balance ou le Bitcoin, la masse monétaire au sens large dans l’économie diminuerait», at-il expliqué. «Dans un scénario extrême, l’obligation de la banque centrale de fournir une masse monétaire au sens large cesserait d’être un outil efficace pour gérer les taux d’intérêt. Si les taux d'intérêt ne peuvent plus être gérés par la banque centrale, leur pouvoir de stimulation de l'économie disparaît ».

Eric Benz, PDG de Crypto-Currency Exchange Changelly, a ajouté que si la Balance est le premier exemple d’une société privée qui tente de créer un réseau financier mondial basé sur la monnaie numérique, ce ne sera certainement pas le dernier.

Eric Benz, PDG de Cryptomonnaie Exchange Changelly

"Des projets comme la Balance sont un bon exemple de la direction que nous prenons car il y aura plus à suivez les traces de la Balance. Dans les deux ou trois décennies à venir, nous allons assister à un transfert de la FIAB appuyée par le gouvernement vers une classe d'actifs plus globale », a-t-il déclaré à Finance Magnates. À cette fin, «avoir un euro numérique ne ferait que contribuer à la croissance et à l'adoption de ce nouvel écosystème financier».

"Créer une forme différente de l'euro numérique ne fera pas une grande différence dans les problèmes sous-jacents."

Cependant, un certain nombre d’analystes ont souligné que, sans changements significatifs, la numérisation de l’euro n’apporterait aucun avantage réel. au lieu de cela, il s'agirait simplement de transplanter un système défectueux sur un nouveau type de plate-forme.

"L’euro est déjà numérique et la Banque centrale européenne a déjà assez de mal à gérer sa monnaie", a écrit le directeur de la stratégie sur les actifs numériques chez VanEck / MVIS, en réponse au tweet d’Anthony Pompliano sur l’appel à l’euro numérique. "Créer une forme différente de l'euro numérique ne fera pas une grande différence dans les problèmes sous-jacents. (…)"

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En effet, dans une interview avec Magnats de la finance menée plus tôt cette semaineDaniel Popa, PDG de stablecoin Anchor, a expliqué que les monnaies stables à fiat (ce que l’euro numérique serait vraisemblablement) ont le même type de problèmes que les monnaies fiduciaires.

"Tandis que (Stablecoins à dos plat sont une transition naturelle dans l’évolution des monnaies numériques, car le fiat est ce que nous connaissons le mieux, ces actifs ne sont que des numérisations des systèmes monétaires défectueux actuels », a déclaré Popa Magnats de la finance. «Les monnaies Fiat et les pièces d’échange fixes sont sensibles à l’inflation, à la dépréciation et à d’autres forces économiques externes qui causent l’instabilité.»

Charles Phan a également souligné que, même si un euro numérique pouvait potentiellement présenter des avantages en termes de fonctionnement des paiements, «le principal problème de la zone euro n’est pas le système de paiement, mais que les perspectives économiques sont confrontées à de faibles perspectives de croissance, qui ne sont pas résolues par une crise économique. devise basée sur la blockchain. "

Risques et préoccupations

Phan a également expliqué qu'il pourrait y avoir un certain nombre d'autres problèmes logistiques lorsqu'il s'agit de développer quelque chose comme un euro numérique. "Le principal risque d'un euro numérique est lié à la transition vers un nouveau système financier, ce qui nécessite une conception minutieuse et des tests approfondis de l'infrastructure", a-t-il déclaré.

«Une monnaie basée sur la blockchain pour la zone euro pourrait également impliquer l'introduction d'une nouvelle législation et nécessiterait une coordination avec les banques et les institutions financières étrangères. En l'absence d'expérience historique sur laquelle s'appuyer, l'introduction d'un euro numérique devrait faire l'objet d'un examen minutieux, de tests et d'une planification. "

Cela inclurait l’élaboration et la mise en œuvre d’un modèle de consensus approprié. "La conception de tout système distribué doit également résoudre le problème de la manière de parvenir à un consensus entre tous les participants", a déclaré Phan. "Un euro numérique impliquerait des coûts liés au stockage et à la synchronisation de plusieurs grands livres, et ces coûts augmenteraient en cas de manque de confiance entre les participants."

Même si ce type de problèmes logistiques est résolu, Eric Benz a souligné que le renforcement de la confiance des utilisateurs dans un nouveau système économique pourrait poser ses propres problèmes «Nous devons nous demander, alors que des pièces stables inondent rapidement le marché, à qui nous faisons confiance ?'," il a dit.

«Je fais confiance aux euros de ma banque, mais puis-je faire confiance à un crypto euro? Les problèmes sont faciles à identifier, mais l’une des plus évidentes est «la confiance». Il est très difficile de changer la mentalité des consommateurs en ce qui concerne l’argent, processus que nous essayons de faire depuis des milliers d’années ».

En effet, «en termes de stabilité financière, l’effet global de l’introduction d’un euro basé sur une chaîne de blocs n’est pas clair», a déclaré Charles Phan. «Il y aura certains avantages (infrastructure de paiement plus efficace et plus résiliente), mais les coûts pourraient être supérieurs à ces avantages. Une mauvaise gestion de la transition pourrait être fatale. "

En outre, Justin Smith, CTO de SIBEX AG, a déclaré: Magnats de la finance qu '«il y a un certain nombre de considérations à prendre en compte ici; Comment est-il sécurisé? Y a-t-il une porte arrière? Peut-il être utilisé librement, en tant qu'instrument porteur? Les décisions de conception auront des conséquences d'une grande portée. "

Justin Smith, CTO de SIBEX AG.

Un euro numérique pourrait constituer un compromis entre confidentialité et efficacité des données

Néanmoins, un euro numérique pourrait potentiellement présenter des avantages autres que des paiements plus rapides et des contrats intelligents.

"L'introduction d'un moyen plus efficace de stimuler les échanges et la liquidité sur les marchés mondiaux est un grand pas dans la direction inévitable du changement", a déclaré Eric Benz.

«L'euro numérique serait capable de se déplacer sur plusieurs marchés et de stimuler l'économie de manière beaucoup plus efficace. La possibilité de négocier ensuite l’euro numérique contre d’autres monnaies numériques, telles que le CNY, nous ouvrirait de nouvelles voies pour renforcer chaque devise, mais d’une manière basée sur la blockchain. ”

En outre, Charles Phan a souligné "une concurrence accrue dans la fourniture de comptes de dépôt et de services de paiement", ainsi qu'un accès plus facile aux banques centrales et une protection éventuelle contre la défaillance des banques.

M. Phan a également déclaré qu '«un euro basé sur une chaîne de blocs fournirait une mine de données en temps réel pouvant avoir des effets positifs sur l'élaboration des politiques», ce qui pose bien sûr la question de la confidentialité des données et de l'euro numérique.

"Le document présenté par les banques allemandes veut que chaque utilisateur d'un euro numérique soit identifiable, ce qui signifie que l'on lie la monnaie aux identités", a déclaré Phan, "ce que Bitcoin évite."

«Comment les identités seraient protégées et gardées privées est une autre question ouverte. La fonction Connaître votre client pourrait appartenir à la banque centrale. Toutes vos transactions seraient suivies par la banque centrale qui les partagerait probablement avec les autorités fiscales et les autorités compétentes. “

"C'est un scénario dans lequel la BCE est damnée si c'est le cas, et damnée si ce n'est pas le cas."

Jeffrey Cammack, COO et directeur de la rédaction de FX Scouts, a déclaré Magnats de la finance qu'il se peut que la banque centrale européenne ait essentiellement le choix entre poursuivre le lancement d'un euro numérique et que ce point soit peut-être déjà arrivé.

Jeffrey Cammack, COO & Directeur de la rédaction de FX Scouts.

"C'est un scénario dans lequel la BCE est condamnée si elle le fait, et si elle ne le fait pas", a déclaré Cammack. "L'avenir de la monnaie va devenir plus global et plus libéralisé, et la zone euro n'a aucun moyen de s'éloigner de cela."

"Bien que l'euro ne puisse jamais être libéralisé à la mesure d'autres crypto-monnaies ou Balance, il est toutefois possible de s'éloigner des structures économiques rigides actuellement en place", a-t-il poursuivi.

"Jusqu'où resterons-nous à voir, car la stabilité d'une monnaie requiert de la confiance dans sa gestion, et à moins que les gouvernements ne perdent la confiance de leur population, ils resteront la norme de confiance par excellence."





https://www.financemagnates.com/cryptocurrency/news/first-china-now-europe-libra-the-dawn-of-sovereign-cryptos/

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