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Comptes cryptographiques portant intérêt: une «passerelle» pour les nouveaux utilisateurs de cryptographie?
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“Comptes cryptographiques portant intérêt: une «passerelle» pour les nouveaux utilisateurs de cryptographie?”

L'incertitude économique provoquée par la propagation du coronavirus a été à l'origine de beaucoup de stress et de réorganisation systémique au cours des derniers mois. En conséquence – et peut-être un peu ironiquement – cela semble avoir provoqué une augmentation de l'intérêt public dans la crypto-monnaie.

Cela est démontré en partie par les données collectées par CoinMarketCap: début mai, le site de données cryptographiques a publié un rapport montrant des statistiques importantes concernant la croissance trimestrielle au cours des trois premiers mois de 2020: il y avait une augmentation de 43,24% du nombre d'utilisateurs de sexe féminin sur son site Web; il y a également eu une augmentation moyenne de 46,04% des utilisateurs de 18 à 24 ans dans le monde.

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Aussi, Yahoo! La finance signalé le 20 mai que le prix du Bitcoin "se porte très bien pendant la pandémie, en hausse de 94% depuis le 16 mars".

Cependant, il semble que tous ceux qui n'entrent pas dans le monde de la crypto-monnaie pour la première fois ne sautent pas tête première en tant que hodler Bitcoin ou commerçant de crypto.

Au lieu de cela, il semble que les personnes qui entrent dans la crypto pour la première fois puissent profiter d'un produit de plus en plus courant dans l'espace des crypto-monnaies: les comptes de dépôt qui permettent aux utilisateurs de gagner des intérêts sur leurs crypto-monnaies ou monnaies fiduciaires, communément appelées «crypto-monnaie portant intérêt comptes."

Les comptes de crypto-monnaie portant intérêt sont apparus sur la scène dès 2014, mais ne semblaient pas commencer à gagner des transactions sérieuses jusqu'en 2019, lorsque Bitcoin.com signalé une «explosion cambrienne de systèmes d'intérêt crypto».

Les «régimes d'intérêt crypto» sont-ils l'avenir de la crypto?

Depuis lors, ces «régimes d'intérêt crypto» n'ont cessé de gagner en popularité. Zac Prince, PDG et fondateur de la société de prêt et de gain de crypto-monnaie BlockFi, a déclaré à Finance Magnates que "nous avons constaté une croissance incroyable des comptes d'intérêt BlockFi au cours de la dernière année". Selon les données de LinkedIn, BlockFi a été fondée en juin 2017.

"Alors que la crypto continue de devenir plus familière à la population générale et que de plus en plus de gens réalisent combien ils pourraient gagner, nous nous attendons à voir ces chiffres continuer à grimper."

Zac Prince, fondateur et PDG de BlockFi.

Un pourcentage important de cette croissance semble avoir eu lieu dans l'ère post-corona: «pour mettre une partie de la croissance récente en perspective, après le lancement de notre nouvelle application mobile en version bêta fin avril, nous avons vu une semaine de plus de 30% – croissance au cours de la semaine des comptes financés », a déclaré Prince.

De plus, le directeur général et fondateur de Celsius, Alex Mashinsky, a déclaré Magnates des finances dans un e-mail que "nous venons de croiser 100 000 utilisateurs enregistrés et avons plus de 600 millions de dollars d'actifs en dépôt, (et) depuis mars, nous avons vu un triplement des inscriptions avec Celsius." Il a attribué une partie de la croissance au lancement de ce qu'il a décrit comme «le premier jeton en or à payer des intérêts sur l'or (XAUt) avec un rendement de 4%». Celsius a été fondée en février 2017, selon les données de LinkedIn.

COVID-19 pourrait stimuler l'intérêt pour la cryptographie, et les comptes portant intérêt peuvent être une passerelle vers l'espace cryptographique

Qu'est-ce qui est à l'origine de cette vague d'intérêt pour les comptes cryptographiques et les comptes cryptographiques portant intérêt en particulier?

Il se pourrait fort bien que la Fed et d’autres banques centrales du monde entier aient continué deallumer leurs machines d'impression d'argent’, Les particuliers et les entreprises du monde entier ont commencé à s’interroger sérieusement sur la sécurité de leur avenir financier.

Cela est dû à plusieurs raisons: d'une part, les krachs généralisés des marchés financiers qui ont provoqué une spirale économique mondiale à la mi-mars ont révélé la fragilité du système financier mondial. Alors que les marchés se sont rétablis dans une large mesure, les gens et les entreprises du monde entier semblent peut-être se méfier des types d'investissements qu'ils feraient facilement auparavant.

Alex Mashinsky, fondateur et PDG de Celsius.

Un autre niveau d'insécurité financière a été ajouté par les économistes et analystes qui estiment que les efforts d'assouplissement quantitatif et de relance que les gouvernements du monde entier ont lancés pour lutter contre les effets financiers du coronavirus pourraient conduire à des niveaux élevés d'inflation dans un avenir relativement proche.

Enfin, et peut-être de façon plus aiguë, il y a ceux d'entre nous dont les emplois et les moyens de subsistance ont été perdus en raison de la retombées du coronavirus.

Par conséquent, des individus du monde entier commencent à remettre en question le statu quo du monde financier tel qu'ils l'ont appris, et la crypto-monnaie avec sa doctrine anti-établissement et sans doute anti-inflationniste – peut sembler plus viable comme investissement que jamais .

En effet, Alex Mashinsky de Celsius a déclaré dans une récente interview avec Magnates des finances que, contrairement à investir directement dans Bitcoin – qui peut sembler intimidant et risqué pour la plupart des gens, même ceux qui sont intéressés par les crypto-monnaies – les comptes cryptographiques portant intérêt sont «un produit qui s'applique à 100% de la population».

Comment fonctionnent les comptes cryptographiques portant intérêt?

Ces comptes font partie intégrante de l'industrie du prêt de crypto-monnaie, qui s'est extrêmement bien comportée lorsque le reste de l'espace de crypto-monnaie souffrait, y compris pendant «l'hiver» de crypto-monnaie de 2018. Les comptes fournissent les ressources que les sociétés de prêt utilisent pour faire prêts.

Essentiellement, le concept de comptes cryptographiques portant intérêt "est basé sur la réhypothécation des actifs aux institutions pour obtenir un rendement des intérêts et ensuite le restituer aux déposants", a expliqué Alex Mashsinky, ajoutant que même si "chaque entreprise est différente", affirme-t-il. que "Celsius a inventé cette catégorie, et depuis, d'autres ont essayé de copier notre modèle ou d'essayer d'autres modèles, comme DeFi et Crypto.com."

Celsius, avec d'autres sociétés de l'espace, permet essentiellement aux utilisateurs de gagner sur les crypto-monnaies et les monnaies fiduciaires qu'ils déposent dans leurs comptes. «Celsius a payé à sa communauté plus de 13 millions de dollars en intérêts BTC et ETH depuis le lancement de son service en juin 2018. Nous pensons que nous avons payé plus d'intérêts que tous les concurrents réunis et que nous sommes les seuls à publier ce que nous gagnons et ce que nous payons chacun la semaine."

Le prince Zac de BlockFi a déclaré Magnates des finances que «les comptes cryptographiques portant intérêt sont similaires aux comptes bancaires traditionnels générant des intérêts, sauf que les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés», ajoutant que «chez BlockFi, ils peuvent atteindre jusqu'à 8,6% APY pour les pièces stables».

Alex Mashinsky de Celsius a déclaré que le portefeuille de son entreprise proposait aux utilisateurs de «disposer d'un panier d'actifs non libellés en dollars avec des rendements allant jusqu'à 11%: treize (actifs basés sur la blockchain) tels que BTC & ETH; un jeton d'or qui rapporte 4% d'or; et les pièces stables, y compris les (pièces arrimées à) la livre sterling, le dollar canadien et d'autres, rapportant 11%. »

Les autres entreprises, comme Crypto.com, offrent des niveaux de retour autour de 8%, ainsi qu'un certain nombre d'autres variantes sur les services de crypto-crédit et de compte portant intérêt.

Comment les sociétés de prêt de crypto-monnaies peuvent-elles offrir des taux de rendement aussi élevés sur les comptes portant intérêt?

Pour le spectateur, la première question peut simplement être de savoir comment ces entreprises peuvent offrir des taux de rendement aussi élevés.

Les banques traditionnelles ne peuvent pas offrir des taux de rendement aussi élevés en raison de cet élément de volatilité de la cryptographie – parfois c'est une faiblesse, et d'autres fois cela peut être une véritable force », a expliqué Zac Prince.

«La crypto étant une classe d'actifs plus volatile, les taux d'intérêt pour les prêts de cette catégorie sont plus élevés que pour les actifs traditionnels. Cela signifie que nous pouvons transmettre cette valeur à nos titulaires de compte d’intérêts qui fournissent le capital. »

De son côté, Alex Mashinsky de Celsius estime que «les banques pouvez offrent des taux plus élevés que Celsius, car ils obtiennent un rendement du capital de 13 à 17% (voir leurs dépôts trimestriels auprès de la SEC), mais ils choisissent de prendre tout ce profit et de payer les dividendes aux actionnaires et de faire des rachats d'actions, tandis que nous nous concentrons sur le retour de tout cela aux actionnaires. "

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"D'un point de vue global … quel est le risque que vous prenez pour l'intérêt (être gagné)?"

Dans tous les cas, à première vue, le processus de connexion à un compte crypto portant intérêt peut sembler assez simple: après avoir effectué un chèque KYC, les utilisateurs déposent simplement des devises crypto ou fiat dans leurs comptes, et les gains commencent.

Cependant, Alex Batlin, PDG du fournisseur de solutions de garde de crypto-actifs Trustology, a expliqué à Magnates des finances que bien que le processus d'intégration puisse ne prendre que quelques minutes, il y a beaucoup plus à prendre en considération en ce qui concerne le type de service particulier qu'un déposant recherche.

En effet, la façon dont ces comptes fonctionnent "dépend de ce que vous recherchez et de votre profil de risque et de votre appétit", a déclaré M. Batlin, ajoutant que l'expression "comptes portant intérêt" peut être "quelque peu trompeuse, car elle n'est pas claire sur les risques prises (en échange) pour l'intérêt. "

Alex Batlin, ex-Blockchain Lead chez BNY Mellon et actuel PDG de Trustology, spécialiste des portefeuilles dépositaires.

En d'autres termes, un déposant potentiel dans l'un de ces services de compte portant intérêt doit penser «d'un point de vue global».

"Voici ce qui doit être pris en compte: quel est le risque que vous prenez pour les intérêts (gagnés)? Est-ce garanti ou non? », A expliqué Batlin. «À qui prêtez-vous et dans quel but? Quelle est la cote de crédit de l'emprunteur et quel est le risque que l'emprunteur fasse défaut ou que la plateforme de prêt s'effondre, d'ailleurs? "

Par conséquent, bien qu'il puisse être «excitant que dans notre espace nous menions avec des jetons portant intérêt», le fait demeure que «les gens ne devraient pas être dupes car les mêmes risques dans la finance traditionnelle s'appliquent toujours» – c'est-à-dire, faible risque, faibles rendements; rendements à haut risque et potentiellement plus élevés.

Risques et rendements des comptes cryptographiques portant intérêt

Alors, quel est le profil de risque en ce qui concerne un service de compte cryptographique typique portant intérêt?

"Pour les prêts non garantis, où les plateformes de prêt n'ont pas suffisamment d'informations sur les profils des emprunteurs, c'est à haut risque", a déclaré Batlin.

Alex Mashinsky de Celsius a également déclaré à Finance Magnates dans un e-mail qu'effectivement, «il y a beaucoup de risques lorsque vous donnez vos clés, certains ont à voir avec la sécurité du portefeuille… (ainsi que) la réputation du prêteur et son statut juridique, qui c'est l'emprunt et leur stabilité de crédit ou leur capacité à rembourser les pièces », ajoutant que« Celsius a besoin de garanties alors que d'autres ne le font pas. »

Mashinsky a également souligné qu’il est dans l’intérêt des déposants de savoir si «l’entreprise gagne réellement tout ou partie des intérêts que vous recevez».

"Nous ne pensons pas qu’aucune autre entreprise de l’espace ne gagne les tarifs qu’elles paient, ce qui signifie qu’elles subventionnent toutes ces tarifs à partir de l’argent des investisseurs", at-il déclaré.

Questions de sûreté et de sécurité pour les déposants dans les comptes cryptographiques portant intérêt

Par conséquent, lors de la recherche de comptes cryptographiques portant intérêt, il est très important de vérifier le profil d'emprunteur typique de l'activité de prêt de l'entreprise. Par exemple, Zac Prince de BlockFi a déclaré Magnates des finances que «nous sommes en mesure de fournir des rendements aussi élevés aux titulaires de compte grâce à notre modèle commercial, qui génère des intérêts sur les actifs déposés en les prêtant à nos emprunteurs institutionnels et d'entreprise de confiance.»

De plus, Prince a déclaré que «pour garantir que la valeur des actifs est conservée et que les performances des prêts restent satisfaisantes, nous prêtons des cryptos à des conditions trop garanties et utilisons un système de gestion des risques automatisé hautement qualifié pour surveiller les positions à tout moment. Nous pouvons également résilier un emprunt rapidement si nécessaire, en économisant les soldes pour faciliter les retraits des clients sur les comptes d'intérêts. »

Cependant, malgré le fait que les sociétés de prêt de crypto-monnaies peuvent avoir des normes élevées d'éligibilité des emprunteurs ainsi que d'autres mesures de sécurité en place, les déposants potentiels de comptes portant intérêt peuvent être désactivés par un manque général d'assurance dans l'industrie. La plupart, sinon la totalité, de ces entreprises ne sont pas assurées par la FDIC; certains peuvent ne pas être protégés par une autre assurance privée à grande échelle.

Jusqu'à présent, aucune de ces sociétés n'a connu de piratage de fonds à grande échelle, mais BlockFi a connu une violation de données la semaine dernière ce qui a compromis les informations personnelles de certains utilisateurs.

Cependant, en raison du manque d'assurance, beaucoup de ces sociétés comptent sur des mesures de sécurité strictes pour protéger leurs avoirs. Alex Mashinsky de Celsius a déclaré dans une récente interview avec Magnates des finances que son entreprise "n'est pas une banque – nous n'avons pas d'assurance FDIC ou quelque chose comme ça."

(intégré) https://www.youtube.com/watch?v=25IKLBhsNqU (/ intégré)

Au contraire, «nous comptons sur une sécurité très robuste pour nous assurer qu'aucun de nos déposants ne sera affecté (en cas de violation de la sécurité)», a déclaré Mashinsky. «Nous utilisons des sociétés comme Fireblocks, PrimeTrust et d'autres, qui sont les fournisseurs de technologie.»

"Fireblocks, par exemple, a une police d'assurance de 20 millions de dollars sur son portefeuille à chaud – c'est l'une des très rares sociétés à avoir une assurance à portefeuille à chaud", a-t-il poursuivi. "La plupart des autres sociétés vous diront qu’elles ont une assurance sur leur chambre froide – mais lorsque vous prêtez des pièces, les pièces ne sont jamais en chambre froide, donc l’assurance n’a aucun sens."

"Celsius s'est associé à Fireblocks pour fournir une assurance portefeuille chaud, donc pendant que les pièces transitent – qu'elles soient déposées ou prêtées – elles sont également protégées."

Les comptes cryptographiques portant intérêt pourraient attirer de nouvelles personnes dans l'espace

Par conséquent, dans une société de prêt de crypto-monnaie qui opère avec des normes d'emprunteur élevées et des mesures de cybersécurité robustes, les principaux risques associés à devenir un titulaire de compte crypto portant intérêt ne sont pas nécessairement liés à la liquidité ou à la conservation.

Au lieu de cela, Zac Prince de BlockFi a expliqué que «le principal risque dans les comptes d'intérêt crypto est le même risque derrière la crypto plus largement, en ce sens qu'il peut être un actif volatil».

Néanmoins, ces comptes portant intérêt peuvent fournir une opportunité accessible et conviviale pour attirer de nouveaux investisseurs dans l'espace cryptographique.

(intégré) https://www.youtube.com/watch?v=mRbC_4Z8X_M (/ intégré)

«Nous pensons que les comptes d'intérêts sont l'un des outils les plus importants pour faire évoluer l'adoption de la crypto, mais la livraison et l'accessibilité de produits comme ceux-ci sont tout aussi importants que l'intérêt que vous pouvez en retirer», a-t-il déclaré, ajoutant que les services de BlockFi incluent un mobile et inclura bientôt une carte de crédit grand public qui offre des récompenses Bitcoin. D'autres sociétés, dont Crypto.com et Celsius, proposent des produits similaires.

"Si les gens ne se sentent pas autorisés à faire le premier pas et à commencer leur premier investissement cryptographique, l'intérêt ne veut rien dire."

Que pensez-vous de la capacité des comptes cryptographiques portant intérêt à attirer de nouveaux utilisateurs dans l'espace? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous. Finance Magnates a également contacté Crypto.com (mentionné dans cet article) pour obtenir des commentaires, mais n'a pas eu de réponse avant l'heure de la presse. Les commentaires seront ajoutés au fur et à mesure de leur réception.


https://www.financemagnates.com/cryptocurrency/news/interest-bearing-crypto-accounts-a-gateway-for-new-crypto-users/

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